403b срещу IRA

Има няколко вида пенсионни планове; 403b и IRA са две от тях. Ето някои от техните характеристики:

403в

403b план е план за пенсиониране, при който вноските не се облагат с данък, докато не бъдат изтеглени при пенсиониране. 403b планове могат да бъдат или квалифицирани, или неквалифицирани планове. Той се покрива от Закона за сигурност на доходите при пенсиониране на служителите (ERISA), в който работодателите са длъжни да участват в сметките на служителите.

С план 403b всички служители могат да правят вноски с разсрочено заплащане, а IRS изисква по-прости и по-евтини изисквания за годишно отчитане. Той има данъчен защитен анюитет и позволява оттегляне, дори ако притежателят на плана е под 59 години. Той трябва само да покаже доказателство за увреждане, раздяла или финансови затруднения.

Приносът към план 403b се инвестира по различни начини. Единият е чрез застрахователна компания, която ще ги инвестира в анюитетен план. Друго е чрез разполагане на попечител, който ще ги инвестира във взаимни фондове. Третото е чрез създаване на пенсионна сметка, която да се инвестира в анюитети или взаимни фондове.

Служителят може да внесе всяка сума, която желае, за план 403b и за тези, които са над 50 години; те могат да наваксат, като дадат допълнителни вноски. Плановете за пенсиониране от предишни работодатели също могат да бъдат включени в новия план 403b.

Безплатен заем може да бъде отпуснат по план 403b, при условие че той се изплаща обратно в рамките на пет до десет години. Така че, освен да намалят облагаемия си доход, те могат да използват вноските си, когато имат нужда от средства.

ИРА

Индивидуална пенсионна договореност (IRA) е план за пенсиониране, който предоставя данъчни предимства на своите притежатели. Това може да бъде доверителна сметка за данъкоплатците и техните бенефициенти или индивидуална пенсия за пенсиониране, която позволява на данъкоплатците да купуват анюитетни или давнически договори от застрахователна компания.

Притежателите на план могат да вземат назаем от сметката си в IRA само за период от два месеца в рамките на една година. Той не се ползва от специално данъчно третиране, но получава същата защита като другите пенсионни планове.

IRA има няколко вида, а именно:

, Roth IRA, при което вноските се правят с активи след данъчно облагане.
, Традиционен IRA, при който вноските са или подлежат на облагане с данък, или не се облагат с данъци. Вноските се депозират преди данъчно облагане.
, SEP IRA, при който на малък бизнес или на самостоятелно заето лице е разрешено да прави вноски за пенсионния план в традиционна IRA, създадена на името на служителя, вместо в името на компанията.
, Опростен IRA, който е пенсионен план на служителите, който позволява както вноските на работодатели, така и служителите с по-ниски граници на вноските и който е по-прост.
, Самостоятелно насочена IRA, която позволява на титуляра на сметка да прави инвестиции от името на пенсионния план.

резюме

1. 403b планове се облагат с данък само при оттегляне, когато притежателят на плана вече се е пенсионирал, докато вноските на IRA са или подлежат на приспадане на данъци, или не се облагат с данъци.
2. Плановете 403b позволяват на притежателите на планове да получат без данък заем по своите планове, който се изплаща за 5-10 години, докато притежателите на план IRA могат да вземат заеми само от неговите вноски за два месеца в годината.
3. 403b средства се инвестират в различни предприятия, докато IRA средствата се инвестират в застрахователни компании.

Препратки